年収700万の内訳と、それでも足りない「心の家計簿」 - 40代の人生録〜己を知れば百戦危うからず〜

この話は、自慢でも不幸自慢でもありません。

正直、この話を書くかどうかは迷いました。

年収700万と聞いて、十分じゃないかと思う人がいるのも分かっています。

ただ、同じ立場の人ほど、

「自分だけじゃない」と確認したい感覚を残したかった。

「平均以上」が、安心とイコールではなかった

平均より上。

数字だけを見れば、そう言われる立場です。

それでも夜、ふと不安になる。

理由が分からないまま、モヤっとした感覚だけが残る。

この違和感を、なかったことにしたくありませんでした。

年収700万の内訳

「年収700万」という数字は、少し強く見えます。

でも、生活は額面では回りません。

ざっくりですが、以下、額面と実際に使えるお金

項目	金額
額面年収	約700万円
手取り年収	約540万円
月の手取り	約45万円

※ボーナス込み・扶養あり想定

ここまでは、よくある話だと思います。

問題は、この先でした。

ボーナスは「余裕」ではなく「調整」

ボーナスは、贅沢に使うものではありません。

• 固定資産税

• 車検・保険

• 突発的な出費

• 年間の赤字補填

安心材料ではなく、帳尻合わせ

それが一番近い感覚です。

毎月、勝手に消えていくお金

贅沢している意識はありません。

むしろ、削れるところはかなり削ってきました。

それでも、給料日には毎月リセットされます。

固定費という「逃げられない現実」

以下、毎月の固定費（逃げられないゾーン）

項目	月額	補足
住宅ローン	15万円	持ち家・郊外
車ローン／維持費	約6万円	ガソリン・保険含む
保険（生命・医療）	約2万円	最低限に抑えても
通信費	約3万円	スマホ＋ネット＋α
光熱費	約2万円	季節でブレる
固定費合計	約28万円

これらは、努力では減りません。

決断しない限り、固定されたままです。

「気づいたら減っている」変動費

以下、生活費（削りすぎると壊れるゾーン）

項目	月額	補足
食費	6～7万円	外食少なめ
日用品	約2万円	消耗品
子ども関連	約2万円	教育・雑費
小遣い	2万円	昼飯・週末の飲酒
生活費合計	約12万円

食費、日用品、ちょっとした外食。

どれも贅沢ではないと思います。

実際飲みにも行きませんし嗜好品もほとんど買いません。

でも積み上がるとなぜか残らない感覚だけが、

毎月、静かに積み重なっていきます。

毎月の残り（現実）

項目	金額
月の手取り	約45万円
固定費＋生活費	約40万円
残り	約5万円

その「残り」の行き先

用途	実態
貯金	できる月・できない月がある
突発支出	車検・家電・医療
年間支出	固定資産税・保険年払い
感覚	増えている実感がない

節約しても、不安が消えない理由

節約はしました。

実際、かなり削りました。

それでも不安は減りませんでした。

これ以上削ると、生活が痩せるライン

削れるものを削った先にあったのは、

• 楽しみが減る

• 心がすり減る

• 続かない

家計が締まる前に、気持ちが先に折れる

そのラインが、確実に存在します。

心の家計簿（数字に出ない支出）

項目	状態
将来への見通し	不透明
収入源	会社一本
体力	下降トレンド
時間	人生折り返し地点
安心残高	ほぼゼロ

不安の正体は「不足」ではなかった

お金が足りないから不安。

そう思っていました。

でも実際は、

見通しが立たないことが一番の原因でした。

足りないのは金額じゃなく、確信だった

収入が増えれば安心できる。

昔は、そう信じていました。

今は違います。

このまま続けると先が見えない怖さ

• 定年までこの働き方でいいのか

• 何かあったら立て直せるのか

• 子ども・老後は本当に大丈夫か

数字では答えが出ない問いが、

毎月少しずつ溜まっていきます。

贅沢をしているわけじゃない。
でも、安心できるほど余ってもいない。

この「どちらでもない状態」が、
40代の心を一番削る。

副業を考え始めた、本当の理由

副業＝収入アップ。

表向きは、そうですが、本音は「逃げ道」を作りたかった

もし、今の道が行き止まりだったら。

そのときに、本当に何者でもない人間となってしまう。

副業は、
お金より「選択肢」のためでした。

ただ、これまでを振り返ると、
焦れば焦るほど、失敗してきた。

早く結果を出そうとすると、
判断は必ず雑になります。

これまでの失敗は、

ほぼすべてここに集約されます。

この家計で、破綻はしない。でも安心もしない

数字上は問題ありませんが、胸を張って「大丈夫」とも言えない。

40代は

• 体力

• 時間

• 挑戦回数

若い頃より明らかに減ります

だから、不安を放置できなくなった

見ないふりができなくなった。

それでも、書こうと思った理由

この感覚は、

言語化しないと存在しないことになります。

答えが出ていなくても、途中経過は価値がある

完成した成功談じゃなくていい。

迷っている途中だからこそ意味がある。

不安なのは、無責任だからじゃない

ちゃんと向き合っているから不安になる。

それだけです。